Subprime-Kredite - Regulatoren ziehen Vorschriften

Die erste Ausgabe der Sorge ist die Kommunikation mit Subprime-Kreditnehmer über den real, versteckte Kosten ihrer variabel verzinslichen Hypotheken (ARM) Darlehen verbessert. Diese Art von Darlehen wird häufig Subprime-Kreditnehmer vorgeschlagen, weil der einleitende Satz von Interesse ist so gering - so gering, in der Tat, dass es oft als "teaser rate". Vor dem Erscheinen der Regierung Statement, beurteilt ARM Darlehen riesige Strafe Gebühren für die Refinanzierung des Darlehens oder prepaying, bevor die Amtszeit endet. Oft setzte die Strafen für die meisten der Laufzeit des Darlehens.

Regler ziehen Regeln für Subprime-Kredite in der Erklärung mit Leitlinien erfordern Subprime-Kreditgeber, um die vollständige Offenlegung der Gebühren und Preise mit einem ARM assoziiert sind. Außerdem erklären sie, dass "Lügner Darlehen" Kredite, die ein Kreditnehmer die Fähigkeit der Rückzahlung des Darlehens zu ignorieren und erfordern keine Dokumentation des Ergebnisses, beschnitten werden müssen. Diese Lügner Darlehen werden auch als "erklärtes Einkommen Darlehen", "low-doc Darlehen" und "no-doc Darlehen." Ein Kreditnehmer einfach den Betrag von seinem Einkommen, ohne dafür eine W2 Form produzieren oder Gehaltsabrechnungen seiner Aussage zu untermauern. Basierend auf was er behauptet hat, qualifiziert er sich für ein Darlehen er nicht wirklich leisten können. Es ist klar, dass diese Praxis die Ursache von zumindest einem Teil des Subprime-Marktes Problem ist!

Die Erklärung ist festgelegt, räuberische und betrügerische Kreditvergabe - was sie sind und warum sie dürfen nicht verwendet werden. Solche räuberischen Praktiken oft zu Opfern diejenigen, die nicht wirklich verstehen können, was sie werden aufgefordert zu unterschreiben, Mitglieder der besonders gefährdete Gruppen: ältere Menschen, Minderheiten und zum ersten Mal zu Hause Käufer. Es ist auch ganz klar über die Tatsache, dass nicht alle Subprime-Kreditgeber angesehen werden räuberische werden.

Wenn Sie ein Subprime-Käufer sind, was diese neuen Regelungen für Sie? Für eine Sache, kann man nicht in einen Arm mit einer bevorstehenden Neufestsetzungstermin eingeschlossen werden: 60 Tage im Voraus ist nun erforderlich. Wenn Sie in den frühen Darlehen, oder wenn refinanzieren Sie aus irgendeinem Grund zu der Lage, es vorzeitige Rückzahlung entscheiden, keine astronomischen Vorfälligkeitsentschädigungen beurteilt werden. Lenders müssen jetzt benötigen ordnungsgemäße Dokumentation zum Einkommen zu überprüfen. Dies ist eine positive Verbesserung, weil ein Subprime-Kreditnehmer nie leihen sollte mehr als er wirklich in der Lage zu erstatten. Viele Subprime Finanzinstitute unter in den letzten Jahren verschwunden, einfach weil sie die dringende Notwendigkeit, genau zu bestimmen, jeder Käufer von Eigenheimen die Fähigkeit, finanziellen Verpflichtungen nachzukommen ignoriert. Die Vorschriften zwingen Subprime-Kreditgeber mehr ethisch Umgang mit Subprime-Kreditnehmer. Sie müssen Due Diligence mit ihrer Bestimmung dieser Kreditnehmer künftige Zahlungsfähigkeit zu zeigen. Foreclosures ruinieren lokalen Immobilienmärkte sowie Kreditnehmer und Kreditgeber.

Frühere Richtlinien der Aufsichtsbehörden ausgestellt wurden durch die Erklärung verschärft worden. Einige wurden in den Text aufgenommen worden, andere, wie der 2001 Expanded Guidance, referenziert werden. Die Absicht der Bundesbehörden bei der Verschärfung der Regeln für Subprime-Kreditvergabe an Subprime-Kreditnehmer von Kreditgebern fragwürdige Integrität zu schützen, und die Kreditgeber aus ruinieren sich selbst, weil der Laxheit in ihren Underwriting Praktiken zu schützen. Dieses Dokument ist verpflichtet, eine positive Auswirkung auf die aktuelle Abwärtsspirale Immobilienmarkt haben.
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